Bankenunabhängige Werteinlagerung für Edelmetalle und andere Valoren

Doch was passiert, wenn sich Kunden dazu entschliessen, ihre Edelmetalle umzulagern – etwa von ihrem Depot bei der Bank, hin zu einer unabhängigen Lagerstätte? Laut der meisten Geschäftsbedingungen stellt dies üblicherweise kein Problem dar, die physische Herausgabe der Barren oder Münzen wird von den Geldhäusern je nach Vertrag sogar zugesichert. Soweit die Theorie, in der Realität kann sich dieser Prozess jedoch schwierig gestalten. Zwar gehen die meisten Banken hier korrekt vor und der Kundenservice steht im Vordergrund. Doch das trifft leider nicht auf alle Kreditinstitute zu, denn es häufen sich die Kundenberichte, wonach es bei der Auslagerung der Gold- oder Silberbestände zu erheblichen Behinderungen und Verzögerungen kam.

Dazu ist wissenswert, dass es sich bei diesen Beständen ja grundsätzlich um das rechtmässig erworbene Eigentum des jeweiligen Bankkunden handelt und dieser ein Anrecht auf die zeitnahe Herausgabe seiner Edelmetalle hat. Deshalb sollten die Banken auch in der Lage sein, das Eigentum in einem angemessenen Zeitrahmen auszuhändigen. Erschreckend häufig kommt es jedoch zu groben Fehlleistungen. Dafür gibt es unterschiedliche Gründe, mit denen Bankkunden heutzutage im Ernstfall rechnen müssen. Zu den bereits bekannten Faktoren zählen:

• Fall 1. Fehlende Deckung: Die Edelmetallbestände des Kundendepots sind bei der Bank gar nicht, in nicht ausreichender Höhe oder in falschen Stückelungen physisch gedeckt. In diesem Fall muss das Geldhaus erst die passenden Barren oder Münzen beschaffen. Dies kann viel Zeit in Anspruch nehmen, da die Goldeinkäufer günstige Angebote suchen. Das kann zum Beispiel bei Metallkonten, ETF, ETCs oder dergleichen der Fall sein.
• Fall 2. Ungenauigkeit: Durch einen internen Fehler im Edelmetallmanagement sind nicht alle registrierten Barrennummern vorhanden, die dem Kunden zugeordnet sind. Die Ermittlung und Behebung des Fehlers ist häufig zeitintensiv. Bis zur Klärung muss der Kunde oft warten.
• Fall 3. Nachteile des Sammellagers: Die Bank lagert die Edelmetalle ihrer Kunden in Sammelverwahrung. Dadurch lassen sich die Bestände einzelner Eigentümer unter Umständen nicht eindeutig zuordnen. Kunden haben nur Anspruch auf gleichwertige Stücke.
• Fall 4. Der Partnertresor: Die Hausbank unterhält keinen eigenen Tresor (mehr) und lagert die physischen Edelmetalle bei einer Partnerbank. Die Administration beider Banken kann einen längeren Zeitraum beanspruchen und sich als umständlich erweisen.
• Fall 5. Fehlende Autorisierung: Komplexe bankinterne Hierarchien benötigen oft einen längeren Freigabeprozess, der zu Lasten des Kunden geht. Es fehlt an der nötigen Autorisierung oder Qualifikation von Mitarbeitern.
• Fall 6. Blockierung der Herausgabe: Ohne ersichtlichen Grund hat zum Beispiel die Rechts- oder Complianceabteilung der Bank Einwände und blockiert eine Auslieferung der Edelmetalle an den Kunden.
• Fall 7. Falsche Kundenbindung: Die Bank möchte das Geschäft mit dem Kunden nicht verlieren und verzögert die Herausgabe der Gold- oder Silberanlagen erheblich. Möglicherweise wird als Druckmittel die Auflösung des gesamten Kundenverhältnisses angeführt.
• Fall 8. Fehlende Infrastruktur: Für die Auslieferung der Edelmetalle legt die Bank unnötigerweise und unerwartet hohe Anforderungen fest, wie etwa die Abholung durch spezielle Werttransporte. Das kann einen grösseren Koordinationsaufwand nach sich ziehen und ist nicht selten mit erhöhten Kosten für den Kunden verbunden. Zu solchen Massnahmen kann es kommen, wenn Banken über keine ausreichende Infrastruktur mehr verfügen, wie sie zur Handhabung von physischen Edelmetallen erforderlich ist.
• Fall 9. Steuernachweis fehlt: Wie die Onlinemagazine Handelsblatt.de und Focus.de berichteten, wartete ein Kunde einer Schweizer Grossbank seit 2014 auf die Herausgabe von 8,5 Kilogramm Gold. Der Kunde weigerte sich, die korrekte Versteuerung seines Goldschatzes in Deutschland nachzuweisen. Daraufhin kündigte die Bank dem Kunden und behielt das Gold ein, worauf dieser vor Gericht zog.