Gold kaufen als Anlageform
Worauf achten beim Goldkauf? Vorteile von Anlagegold. Möglichkeiten von Lagerung und Verkauf.
Bereits seit Ende der Urgeschichte wird Gold als Anlageform geschätzt, denn schon kleine Mengen können sehr wertvoll sein. Besonders wenn sie über eine hohe Reinheit verfügen. Das goldglänzende Edelmetall hat sich über Jahrtausende bewährt, als krisenfestes Kapital, das leicht zu lagern und zu transportieren ist. Seine Eigenschaften als begehrtes Tausch- und Zahlungsmittel sind bis heute erhalten geblieben. Für viele Investoren stellt die Goldanlage eine Sicherheitsreserve dar.
Wer sein Anlagevermögen in Gold investieren möchte, hat die Qual der Wahl, denn das Edelmetall steht in vielen Formen zur Verfügung. Der Markt bietet Goldmünzen, Goldgranulat und Altgold sowie Goldbarren in seinen unterschiedlichen Ausprägungen als klassische Barren, Münzbarren oder Tafelbarren.
© Erwin Wodicka - stock.adobe.com
Worin investieren – Goldmünzen oder Goldbarren aus der Schweiz kaufen?
Viele Anleger stellten sich daher die Frage, in welche Form sie ihr Kapital eingeben sollen. Grundsätzlich gilt, dass grösseres Barrengold im Verhältnis gesehen deutlich günstiger ist als Münzen. Ihre zahlreichen Gewichtsklassen bieten bei Kauf und Verkauf mehr Flexibilität. Goldbarren sind für Einsteiger und erfahrene Anleger geeignet. In marktgängigen Stückelungen sind sie in der Regel kostengünstig zu kaufen. Sie lassen sich problemlos austauschen und zeichnen sich durch einen niedrigen Spread (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis) aus. Dagegen besitzen Goldmünzen meist die schönere Optik, weshalb sie auch für Sammler interessanter sind als Barren.
Beliebte Goldmünzen für Anleger
Bei vielen privaten Investoren und Sammlern sind Goldmünzen beliebt, die eine hohe Feinheit von 999/1000 und höher besitzen. Sie sind je nach Produkt in Stückelungen von 1/20 Unze bis 20 Unzen oder von 1 Gramm bis 10 Kilogramm erhältlich. Als beliebter Standard gilt die Feinunze Gold mit einem Gewicht von 31,1035 Gramm. Bullionmünzen sind allgemein geschätzt, aufgrund ihrer meist sehr detailliert designten Motive und der hohen Prägequalitäten.
Bekannte internationale Goldmünzen:
| Name der Goldmünze | Feinheit | Land |
|---|---|---|
|
American Eagle |
916.7/1000 |
USA |
|
Birds of Paradise |
999.9/1000 |
Australien |
|
Britannia |
999.9/1000 |
Vereinigtes Königreich GB |
|
China Panda |
999.0/1000 |
China |
|
Goldmark |
999.0/1000 |
Deutschland |
|
Helvetia |
900.0/1000 |
Schweiz |
|
Krügerrand |
916.7/1000 |
Südafrika |
|
Lunar Serie I - III |
999.9/1000 |
Australien |
|
Maple Leaf |
999.9/1000 |
Kanada |
|
Nugget Känguru |
999.9/1000 |
Australien |
|
Wiener Philharmoniker |
999.9/1000 |
Österreich |
© Erwin Wodicka - stock.adobe.com
Goldbarren für Investoren
Bei Goldbarren werden zumeist klassische Grammgrössen von 1 Gramm bis 1 Kilogramm angeboten. Darüber hinaus sind auch Unzenbarren von 1/10 Unze bis zu 400 Unzen erhältlich. Attraktive Anlagegrössen bilden 100 Gramm- bis 1 Kilogramm sowie 400-Unzen-Barren. Bis zu einem Gewicht von 250 Gramm werden Anlagebarren in der Regel aus Goldblech geprägt. Grössere Einheiten sind üblicherweise gegossen, wobei es auch Ausnahmen gibt. Für Investoren spielt Ihr Feingewicht eine entscheidende Rolle, ihr Goldanteil sollte mindestens 99,9 Prozent ausmachen.
Neben klassischen Goldbarren sind ebenfalls sogenannte Münzbarren erhältlich. Sie sind mit aufwendigen Motiven ausgestattet und besitzen oft einen aufgeprägten Nennwert, weshalb sie vielfach auch als Goldmünzen eingestuft werden. Eine weitere Besonderheit stellen Kinebar-Goldbarren dar. Ihre Vorderseite zeigt einen gewöhnlichen Barren, während die Rückseite mit einem zweidimensionalen Echtheits-Kinegramm verziert ist. Für Anleger interessant sind ebenfalls Tafelbarren, auch Combi-Barren genannt. Ihre Optik gleicht einer Tafel Schokolade, denn sie bestehen aus mehreren, miteinander verbundenen 1 Gramm-Stücken. Sie besitzen Sollbruchstellen und lassen sich bei Bedarf trennen, sodass auch Teile des Blocks veräussert werden können.
Bekannte Schweizer und internationale Hersteller von Goldbarren:
- Argor-Heraeus SA, Schweiz
- C.Hafner GmbH + Co. KG, Deutschland
- Heimerle + Meule GmbH, Deutschland
- Heraeus Holding GmbH, Deutschland
- Johnson Matthey Ltd, Kanada
- Münze Österreich AG, Österreich
- PAMP S.A., Schweiz
- The Perth Mint, Australien
- Umicore AG & Co. KG, Belgien
- Valcambi SA, Schweiz
Worauf beim Goldkauf achten?
Wenn Sie einen Barren kaufen, empfiehlt es sich, auf die Echtheit und die LBMA-Zertifizierung der London Bullion Market Association zu achten. Diese Zertifizierung garantiert einen Feingehalt von mindestens 995/1000 bei sogenannten “good delivery”-Barren (circa 400 Unzen). Auch beim Kaufen von Goldmünzen ist ihre Echtheit wertentscheidend. Münzen mit beliebten Motiven werden zumeist mit hohen Aufpreisen angeboten, wodurch sie eher fälschungsgefährdet sind. Auch hier empfiehlt es sich, auf die Echtheit zu achten. Zudem weisen viele Bullion-Coins, wie der kanadische Maple Leaf fälschungssichere Merkmale auf.
Spezielle Sammler- und Gedenkmünzen/-barren aus der Schweiz eignen sich nur bedingt zur Kapitalanlage. Neben ihrem Goldpreis richtet sich ihr Wert vornehmlich nach der Beliebtheit, weshalb hohe Preise aufgerufen werden und sie eher einen begrenzten Käuferkreis ansprechen. Auch Goldschmuck ist keine Alternative zu klassischem Anlagegold, da die Herstellungskosten der Schmuckstücke den reinen Goldwert in der Regel übersteigen. Beim Verkauf muss mit hohen Wertverlusten gerechnet werden.
Wo Gold kaufen?
Das goldene Edelmetall lässt sich am sichersten bei seriösen Fachhändlern einkaufen, wie zum Beispiel bei unserem Partner Echtgeld AG. Die Händler bieten zumeist eine grössere Auswahl zu günstigeren Preisen als etwa Banken. Nahezu alle namhaften Anbieter verkaufen ihre Ware heute auch über den Online-Handel.
Anonym Gold kaufen
Auf Wunsch können Gold und Silber völlig anonymisiert gekauft werden.
Anleger, die Gold anonym kaufen möchten, können dies über das sogenannte Kassageschäft, auch Tafelgeschäft genannt, abwickeln. Hierbei werden Goldmünzen, Silberbarren oder andere Edelmetallarten bar an der Ladentheke erworben. Seit Januar 2020 ist jedoch die Obergrenze für anonyme Bargeldzahlungen in der Schweiz auf 15’000 Schweizer Franken gesenkt worden. Dabei handelt es sich um eine allgemeine Maßnahme zur Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismus.
Beim anonymen Goldkauf können Investoren Edelmetalle in bar bis zu einem Wert von 14’999,99 CHF kaufen, ohne dass die Kundendaten erfasst werden. Übersteigen Barbeträge diese Anonymitätsgrenze, sind Händler dagegen zu einer Ausweisprüfung und Registrierung der Käuferdaten verpflichtet. Zudem sollen sie abklären, ob es Hinweise auf einen kriminellen Hintergrund gibt. Diese Verpflichtung hat bereits viele Edelmetallhändler dazu bewogen, kein anonymes Kassageschäft mehr anzubieten. Betroffene Anbieter bevorzugen eine Kaufabwicklung über Bank- oder Kreditkarte sowie durch Überweisung oder Onlinekauf. So können Kunden Edelmetalle in beliebiger Menge kaufen, und die Identität wird automatisch hinterlegt.
Im Vergleich zu anderen europäischen Ländern ist die Schweiz mit der anonymen Barobergrenze deutlich grosszügiger. So liegt der Schwellenwert in Deutschland beispielsweise bei 2’000 Euro. Dadurch kann maximal noch eine Goldmünze der Ausführung Krügerrand zu einer Feinunze anonym gekauft werden.
Ist Gold mehrwertsteuerpflichtig?
Im Gegensatz zu Schmuck oder Anlageprodukte aus Weissmetallen ist der Kauf von Anlagegold in der Schweiz sowie innerhalb der Europäischen Union (EU) nicht der gesetzlichen Mehrwertsteuer unterworfen. Diese Regelung gilt mit wenigen Ausnahmen, die zum Beispiel Nachprägungen historischer Goldmünzen betreffen. Barrengold muss eine Feinheit von mindestens 995/1000 aufweisen.
Hintergrund ist, dass Anlagegold per Gesetz als reines Investmentprodukt gewertet wird. Erfahren Sie mehr über Gold und die Mehrwertsteuerpflicht bei Edelmetallen in unserem Artikel Steuern auf Gold.
Was beeinflusst den Goldpreis?
Die Preisentwicklung von Edelmetallen hängt im Wesentlichen von der aktuellen Nachfrage und dem Angebot ab. Darüber hinaus wird der Goldpreis auch von konjunkturellen Entwicklungen und weltweiten Krisen beeinflusst. Auch die Schmuckindustrie als grösster Abnehmer trägt einen entscheidenden Anteil an steigenden Goldpreisen.
Vorteile von Gold gegenüber anderen Edelmetallen
Durch seine große Wertdichte gilt Gold vielen als Inflationsschutz und kommt häufig auch zur Absicherung des Vermögens zum Einsatz. Darüber hinaus zeichnet es sich noch durch weitere Vorteile gegenüber anderen Edelmetallen aus. So bleibt der Erwerb von physischem Gold anderes als bei Weissmetallen mehrwertsteuerfrei. Überdies lässt sich Gold einfacher lagern als Silber. Denn bei einem identischen Anlagewert hat es im Vergleich wesentlich weniger Gewicht und Umfang. Auch ist der Prägeaufschlag bei Gold meist geringer, da es pro Kilogramm einen höheren Wert als Silber besitzt. Freibeträge ermöglichen zudem, dass die Mitnahme beim Grenzübertritt überwiegend anmeldefrei bleibt (bitte beachten Sie die individuellen Zollvorschriften für das jeweilige Land).
Im Wesentlichen wird der Goldpreis durch die Nachfrage aus der Schmuckherstellung und durch den Anlagemarkt bestimmt. Dadurch ist Gold weniger anfällig für Kursschwankungen. Anders als bei Silber, Platin oder Palladium – hier wird der Marktpreis auch durch eine steigende oder fallende Nachfrage aus der Industrie definiert. Insbesondere die Automobilindustrie setzt weisse und graue Edelmetalle verstärkt für Katalysatoren ein. Aber auch in elektronischen Bauteilen, in der Solartechnologie oder bei der Wasseraufbereitung werden sie benötigt.
Wo physische Edelmetalle aufbewahren?
Gold in Form von Münzen oder Barren kann zu Hause im eigenen Tresor aufbewahrt werden. Unabdingbar dafür sind ein gutes Sicherheitssystem und eine dem Wert angemessene Versicherung. Eine Alternative dazu stellt ein Bankschliessfach dar, dessen Inhalt nur dem Nutzer bekannt ist. Im Falle eines Bankeinbruchs und Diebstahl des Schliessfachinhalts muss der Mieter allerdings den Inhalt ebenso nachweisen, wie bei einem Einbruch zu Hause. Ein Dritt- oder Masterschlüssel verbleibt zudem meist bei der Bank. Kommt es zu einer Enteignung oder Insolvenz des Privat- oder Firmenkapitals erhält der Konkursverwalter häufig Zugriff auf das Schliessfach.
Anders verhält es sich bei einer bankenunabhängigen Einlagerung in einer privat geführten Sicherungsanlage. In den Tresoren und Schliessfächern ist das Anlagevermögen sicher und diskret verwahrt.
- Hier können Sie mehr zu bankenunabhängigen Schliessfächern in der Schweiz erfahren.
Fazit: Grössere Stückelungen eignen sich gut für Investments
Als ideale Goldanlage sind Münzen oder Barren geeignet. In der Regel gilt dabei: Je grösser die Einheit ist, desto geringer sind die Aufpreise. Anleger sollten beim Kauf ihres Edelmetalls auf die Feinheit und die Echtheit achten, damit es bei der späteren Veräusserung des gelben Metalls keine Überraschungen gibt. Darüber hinaus empfiehlt es sich, frühzeitig darüber nachzudenken, wo das physische Gold liegen soll: Im privaten Safe, im Bankschliessfach oder im bankenunabhängigen Tresor?
© Erwin Wodicka - stock.adobe.com
Das Wichtigste in Kurzform zum Thema Gold kaufen
- Als Anlageform steht Gold in Münzen, Barren oder Granulat zur Verfügung. Jede Art hat Vor- und Nachteile.
- Anleger sollten bei der Wahl ihrer Produkte auf Echtheit achten. LBMA-zertifizierte Herstellern garantieren Unverfälschtheit und Qualität.
- In der Schweiz können Gold und andere Edelmetalle bis zu einer Bargeldobergrenze von 15'000 CHF anonym gekauft werden.
- Im Gegensatz zu Silber und anderen Weissmetallen ist der Erwerb von Goldanlageprodukten nicht mehrwertsteuerpflichtig.
- Gold hat als Anlageprodukt viele Vorteile gegenüber Silber, Platin oder Palladium, wie zum Beispiel Wertdichte, stabilere Kurse oder geringere Lagerkosten.
- Investoren müssen frühzeitig die geeignete Lagermöglichkeit bedenken.
FAQ
Gold können Sie am besten in einem politisch stabilen, sicheren und gut erreichbaren Land mit einem funktionierenden Rechtssystem kaufen. Gold sollte von LBMA-zertifizierten Herstellern stammen. Das alles bietet die Schweiz.
Die Schweiz ist bekannt für die bedingungslose Wahrung von Eigentumsrechten. Da es sich bei Anlagegold um reine Investitionsgüter zum Vermögensaufbau handelt, können Münzen oder Barren in der Schweiz mehrwertsteuerfrei gekauft werden. Zudem zählen die eidgenössischen Raffinerien Argor Heraeus und Valcambi zu den international angesehensten Veredlern.
Zuerst eröffnen Sie ein Schliessfach bei uns. Kaufen Sie dann Gold zum Beispiel bei Echtgeld AG und vereinbaren Sie einen Übergabetermin. Echtgeld liefert das Gold direkt an den Tresorraum, Sie verschliessen es in Ihrem Schliessfach.
Schliessen Sie einen Lagervertrag mit uns ab und kaufen Sie Gold bei unserem Partner Echtgeld AG, der direkt an das Lager liefert. Sie erhalten einen Lagerschein mit Auflistung aller eingelagerten Edelmetalle.
Achten Sie darauf, dass Sie nur Barren von LBMA-zertifizierten Raffinerien kaufen. Bei Münzen empfiehlt es sich, die klassischen Anlagemünzen wie Krügerrand, Maple Leaf, Wiener Philharmoniker usw. zu erwerben.
Gold kann in der Schweiz bis zu einem Wert von 14’999 Schweizer Franken ohne Registrierung gekauft werden. Beläuft sich der Einkauf auf 15’000 CHF oder höher, sind Edelmetallhändler dazu verpflichtet, die Identität des Käufers zu überprüfen und die Kundendaten zu speichern. Weiterhin besteht die Abklärungspflicht, ob die zum Kauf genutzten Geldmittel einen legalen oder gesetzwidrigen Ursprung besitzen. Nur im Verdachtsfall muss eine Meldung an staatliche Stellen erfolgen. Ansonsten werden zu keiner Zeit Kundendaten an Behörden weitergeleitet.
Bis zu einer Obergrenze von 14’999 CHF kann Gold in der Schweiz anonym mit Bargeld gekauft werden. Erst wenn der Warenwert 15’000 CHF oder darüber beträgt, muss der Händler die Kundendaten erfassen. Das anonyme Tafelgeschäft ist nur beim Edelmetallhändler in dessen Ladengeschäft möglich.
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen kann Gold meldepflichtig sein:
- Grenzübertritt und Zoll: Sofern Sie in die Schweiz einreisen, besteht lediglich eine Auskunftspflicht auf Verlangen. So müssen Sie nur auf Nachfrage beim Schweizer Zoll angeben, wie viele Barmittel (inkl. Gold) Sie mitführen. Darüber hinaus bleiben Anlageprodukte aus Gold mehrwertsteuerfrei. Bei Silber ist hingegen die Mehrwertsteuerpflicht zu beachten. So müssen Silbermünzen oder Silberbarren regulär im Warenverkehr angemeldet werden.
Bei der Ein- oder Ausreise in die/aus der EU können weitere Meldepflichten bestehen. Wenden Sie sich für genauere Informationen an die zuständige Zollverwaltung des EU-Landes.
- Steuern: Einige Länder erheben Kapitalgewinnsteuer auf die Veräusserung von Goldprodukten. Bei anderen Staaten erlischt die Gewinnsteuer nach der Haltedauer von zwölf Monaten. Weiterhin sind Freibeträge möglich. Zudem wird bei Personen mit Wohnsitz in der Schweiz eine Vermögenssteuer auf Anlage-Edelmetalle erhoben, während Schmuck davon ausgenommen ist. Für genauere Informationen, welche individuelle Regelung in Ihrem Land besteht, fragen Sie bitte Ihren Steuerberater oder Treuhänder.
Gold kann problemlos in der Schweiz verkauft werden. Edelmetallhändler und Banken kaufen gleichermaßen Gold an. Gängige Stückelungen bei Münzen und Barren sowie eine LBMA-Zertifizierung sind von Vorteil. Häufig werden zunächst Prüfungen zur Herkunft des Goldes durchgeführt. Originale Kaufbelege oder Herstellerzertifikate können diesen Prozess vereinfachen.