Cuenta de metales preciosos: comprar y vender oro o plata de forma sencilla
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Una solución de inversión a corto y medio plazo
Los inversores interesados en metales preciosos, pero que no desean almacenarlos, pueden abrir una cuenta de metales preciosos. Esta solución de inversión la ofrecen algunos bancos. En caso de venta, existe habitualmente el derecho a la entrega física de oro o plata. Esta opción ofrece muchas ventajas pero también inconvenientes, por lo que no resulta adecuada para todos los inversores. Una alternativa es el almacenamiento segregado de lingotes o monedas en una empresa especializada.
La cuenta de metales preciosos funciona de manera similar a una cuenta bancaria. Los usuarios pueden depositar sumas en cualquier momento en la cuenta de metales y así comprar y acumular oro, plata, platino o paladio. Del mismo modo, pueden vender los metales preciosos cuando lo deseen. Los precios se basan en las cotizaciones vigentes de los correspondientes metales preciosos. A diferencia de la compra o venta clásica de lingotes o monedas, este modelo de inversión se utilizan para una estrategia de inversión a corto o medio plazo.
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Información básica sobre las cuentas de metales preciosos en Suiza
En esencia, una cuenta de metales preciosos funciona de manera similar a una cuenta corriente o de ahorros clásica, donde se ingresan fondos. Sin embargo, en este caso no se acumula dinero sino participaciones de metales preciosos. Los ahorradores de oro no reciben intereses con este concepto. Además, los depósitos en bancos suizos no están normalmente respaldados por lingotes de oro o plata físicos, ya que estas cuentas sirven únicamente para la gestión contable y el comercio de derechos sobre metales preciosos. Solo al retirar los metales preciosos con entrega física se adquiere la propiedad de los mismos, siempre que así esté establecido en el contrato.
Lo peculiar de estas cuentas de metales preciosos es que tanto la compra como la venta están exentas de IVA, al tratarse de metales preciosos virtuales. Si bien el oro de inversión físico siempre está libre de impuestos, el paladio, el platino o la plata tienen un tratamiento fiscal diferente. Estos metales blancos y grises están sujetos al IVA estándar cuando se comercializan físicamente. En Suiza, la tasa es del 8,1% desde enero de 2024. Por tanto, estos productos de inversión se depositan con frecuencia en almacenes aduaneros suizos para ofrecerlos libres de impuestos.
Los titulares de cuentas de metales no necesitan comprar lingotes completos de oro o plata. En realidad, lo que adquieren son participaciones fraccionadas de los metales preciosos, que pueden ser de cualquier importe, en función del presupuesto disponible para la inversión. Las operaciones se realizan principalmente en unidades de onzas o gramos, aunque suele aplicarse una comisión mínima. Los inversores reciben un crédito por sus compras en la cuenta. Al vender, se deduce el saldo correspondiente en metales preciosos.
En caso de venta, los titulares de cuentas pueden elegir a menudo entre un pago en efectivo o la entrega física de los metales. la viabilidad de esto depende del contrato correspondiente, donde normalmente se especifica en qué circunstancias y en qué formatos (tamaños de lingote) es posible la entrega física. Según el acuerdo, también puede ofrecerse la conversión en monedas, aunque esto suele conllevar tarifas elevadas. Además, se pierde el spread más favorable de los lingotes y en algunos casos se aplican primas o sobrecostes considerable.
Las cuentas de metales preciosos se ofrecen principalmente en bancos de Suiza y otros países europeos.
Cuenta de metales preciosos en el banco
Hoy en día, muchos bancos ofrecen cuentas de metales como parte de sus servicios de inversión. En este caso, el inversor abre una cuenta de oro o plata de manera similar a una cuenta de ahorros. Sin embargo, para ello se requiere una cuenta bancaria desde la que transferir los fondos a la cuenta de metales preciosos. Normalmente se debe elegir un metal precioso concreto: si deseas invertir simultáneamente en oro, plata y platino, necesitarás cuentas separadas. Hasta ahora, pocos bancos ofrecen una gestión online cómoda para las cuentas de metales preciosos por razones de seguridad. Las órdenes de compra y venta se realizan principalmente por teléfono o en persona. Además, muchos bancos cobran comisiones de mantenimiento por la cuenta de metales preciosos. Dependiendo de la cantidad, un sistema de cajas de seguridad tradicional para metales preciosos físicos podría ser una alternativa más económica.
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A diferencia de las cuentas de ahorro, los saldos en las cuentas de metales preciosos suizas no suelen están cubiertos por el seguro de depósitos. A menos que se acuerde contractualmente un reembolso en moneda fiduciaria.
- IMPORTANTE: conviene señalar que las cuentas de metales preciosos representan un pasivo del banco. Si el banco se declara en quiebra, los metales preciosos pasan a formar parte de la masa de quiebra. En función de contrato, los inversores pueden recibir una compensación equivalente al seguro de depósitos, en el mejor de los casos.
Ventajas de una cuenta de metales preciosos
La mayor ventaja de las cuentas de metales preciosos radica en el almacenamiento extremadamente cómodo para los inversores. Como inversor, no tienes que preocuparte por el almacenamiento seguro de los lingotes de metales preciosos. Así también se eliminan los costes de transporte o envío. A diferencia de la compra de derivados de metales preciosos, la mayoría de los bancos suizos no cobran comisiones por las cuentas de metales preciosos. Por tanto, si se compara una cuenta de metales precios con ETFs, la cuenta de oro ofrece más ventajas.
Además, las cuentas de metales precioso ofrecen una alta liquidez. El saldo puede ampliarse o venderse en cualquier momento con gran facilidad, sin largos plazos de espera. Esto se aplica también a los márgenes de negociación más bajos (spreads) en comparación con los metales preciosos físicos. Dependiendo del tamaño de la cuenta de metales preciosos, las tarifas anuales pueden ser más bajas que el mantenimiento de una caja de seguridad.
Desventajas de las cuentas de metales preciosos
A diferencia de una cuenta de ahorro o depósito a plazo fijo clásico, con una cuenta de metales no se obtienen intereses por las participaciones acumuladas en oro o plata. Los rendimientos solo se generan si vende sus participaciones de metales preciosos cuando los precios son favorables. Además, no eres propietario de metales preciosos físicos, sino que solo tienes derecho a la entrega si vendes tus participaciones.
Al igual que las cuentas corrientes convencionales, las cuentas de metales preciosos están sujetas al Intercambio Automático de Información (AIA). Esto significa que los bancos están obligados a intercambiar información sobre cuentas financieras con otros estados. El objetivo es combatir el fraude fiscal y el blanqueo de dinero. Además, los saldos de de estas cuentas de metales preciosos deben declararse en la declaración de impuestos suiza. Si se solicita la entrega de productos físicos de inversión en plata, platino o paladio, además de la tarifa de entrega, se debe abonar el impuesto sobre el valor añadido (IVA) correspondiente.
También se ha de tener en cuenta siempre el riesgo de contraparte. Una cuenta de metales representa un pasivo del banco y, por tanto, formaría parte de la masa concursal en caso de de quiebra de la entidad.
¿Para quién es adecuada la cuenta de metales preciosos?
Las cuentas de metales preciosos pueden ser utilizadas tanto por inversores particulares como por empresas, ya sea para inversiones a medio o largo plazo. La cuenta de oro resulta especialmente adecuada para aquellos inversores que desean invertir en metales preciosos, pero prefieren no ocuparse de los aspectos logísticos. También beneficia a quienes realizan aportaciones periódicas, ya sean fijas o variables, para ir acumulando un patrimonio. Los expertos desaconsejan abrir una cuenta adicional a quienes ya poseen metales preciosos físicos, ya que la consolidación de ambas inversiones suele ser inviable o implicar pérdidas.
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En el caso de grandes cantidades de metales preciosos, una caja de seguridad o una cámara acorazada puede resultar más económico que una cuenta de metales, debido principalmente a las comisiones, que se calculan en porcentaje sobre valor de los activos. Además, un depósito de oro, en lugar del almacenamiento individual, puede ser otra opción adicional. Quienes deseen evitar cualquier riesgo de quiebra deberían prescindir de las cuentas de metales preciosos en bancos, ya que estas representan un pasivo de la entidad y formarían parte de su masa concursal en caso de insolvencia.
La alternativa: almacenamiento individual segregado de metales preciosos
En lugar de una cuenta de oro, plata o un depósito de metales preciosos, puede optarse por invertir directamente en lingotes y monedas físicas de metales preciosos. Como alternativa, Swiss Gold Safe ofrece almacenamiento individual segregado de metales preciosos. Esta opción es válida tanto para oro físico como para metales blancos, que pueden almacenarse en un depósito franco aduanero en Suiza.
Swiss Gold Safe es una empresa privada especializada en diferentes soluciones de almacenamiento para metales preciosos y otros objetos de valor, pero no gestiona cuentas de metales preciosos. De ese modo, los productos de inversión permanecen siempre en propiedad del cliente. Incluso en el improbable caso de quiebra de Swiss Gold Safe AG, los metales depositados seguirían siendo propiedad del inversor. A diferencia de un depósito bancario de metales preciosos, los activos custodiados en Swiss Gold Safe no se incluirían en la masa concursal.
Este sistema permite, además, el almacenamiento segregado de metales preciosos identificados por números de serie en lingotes o sellos ofrece múltiples ventajas frente al almacenamiento colectivo. Los proveedores privados de almacenamiento no están obligados a participar en los acuerdos de intercambio automático de datos, como el AIA (Acuerdo de Intercambio Automático de Información) o el FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). Este método de almacenamiento, independiente de los bancos y neutral en términos comerciales, está disponible tanto para ciudadanos suizos como para clientes internacionales que desean almacenar metales preciosos en cantidades ilimitadas y con cobertura total de seguro.
Aspectos clave sobre las cuentas de metales preciosos
- Las cuentas de metales preciosos son un producto de inversión ofrecido por numerosas entidades bancarias.
- Permiten a los inversores adquirir y acumular participaciones en oro, plata, platino o paladio, que posteriormente pueden venderse.
- En caso de venta, los inversores reciben el valor monetario correspondiente. También es posible solicitar la entrega física de los metales, aunque esto conlleva un coste adicional y debe estar especificado en el contrato.
- Las cuentas de oro son una opción adecuada para inversores que desean invertir en metales preciosos sin preocuparse por su gestión.
- Dependiendo de la oferta y la cantidad invertida, las comisiones de mantenimiento pueden ser superiores a las de una caja de seguridad, ya que se calculan en función del valor del metal almacenado.
- En caso de quiebra bancaria, las participaciones en oro y plata formarían parte del concurso de acreedores, ya que solo representan un derecho de crédito frente al banco. En el mejor de los caso, los inversores podrían recibir únicamente una compensación limitada según lo establecido en la garantía de depósitos
- Como alternativa, el almacenamiento individual segregado de metales preciosos en Swiss Gold Safe ofrece seguridad frente a quiebras, independencia de las entidades bancarias y ausencia de obligaciones de transferencias de datos.