Stocker l'argent : tout ce que vous devez savoir - un guide pratique
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Table des matières
Résumé de ce qu'il faut savoir sur le stockage de l'argent
- De l'avis de nombreux experts financiers, l'argent se prête à la conservation de valeur et à la diversification des dépôts. L'argent physique peut être conservé dans des coffres-forts à domicile, des coffres-forts bancaires et, de préférence, dans des dépôts francs sous douane.
- Les entrepôts sous douane offrent de nombreux avantages, car ils permettent de stocker de grandes quantités d'argent en toute sécurité, en franchise de droits de douane et de TVA. Dans le cas d'un dépôt individuel, votre argent est stocké séparément des autres stocks, ce qui vous permet, en cas de besoin, de récupérer exactement le métal précieux que vous avez déposé et d'inspecter vos stocks d'argent.
- Si vous optez pour le dépôt collectif, un peu moins cher, vous n'avez en revanche droit qu'à l'argent dont la quantité et la qualité correspondent au métal précieux déposé.
- Si vous souhaitez stocker de l'argent, vous devriez opter pour des lingots de fabricants renommés de taille standard, car l'acceptation est élevée et la différence de valeur du matériau particulièrement faible.
Introduction au stockage de l'argent
Les métaux précieux servent depuis des millénaires à conserver la valeur et à garantir le patrimoine. De nombreux experts financiers les recommandent encore aujourd’hui aux épargnants pour compléter les dépôts. Dans ce contexte, l’argent est très recherché. Malheureusement, dans presque toute l’Europe, les législateurs ne considèrent pas l’argent en premier lieu comme un placement, mais comme une matière première ou un métal industriel. C’est pourquoi, à la différence de l’or bancaire, les acheteurs doivent généralement payer la TVA sur le prix d’achat. En fin de compte, il y a tout de même quelques raisons d’acheter le métal précieux sous forme physique. Mais où, comment et sous quelle forme conserver l’argent acheté ? Il existe plusieurs options. Celui qui prend la meilleure décision peut non seulement stocker son argent en toute sécurité, mais aussi économiser des impôts en toute légalité. Notre guide sur le thème « Stocker de l’argent » vous explique comment faire.
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Stocker l'argent en toute sécurité - mais où ?
En théorie, il existe une multitude de possibilités pour stocker l’argent. Mais il est probable que vous ne souhaitez pas conserver votre métal précieux n’importe comment. Vous voulez avant tout stocker l’argent en toute sécurité. Nous allons examiner les trois principales options de stockage qui protègent au mieux votre métal précieux. Les alternatives telles que le stockage dans une cachette sont donc exclues. Nous déconseillons généralement ce type de stockage et d’autres options similaires. En effet, les cambrioleurs expérimentés repèrent généralement ces cachettes en un rien de temps et les vident de leur contenu. Non seulement vous avez des soucis, mais aussi des pertes financières. En comparaison, les trois options de stockage suivantes sont meilleures :
Stocker l'argent dans un coffre-fort à domicile
Si vous souhaitez absolument conserver de l’argent chez vous, il est certainement préférable d’utiliser un coffre-fort domestique plutôt que de dissimuler le métal précieux dans une quelconque cachette. Les prix de ces coffres-forts ont eu tendance à baisser ces dernières années. Toutefois, cela vaut surtout pour les modèles compacts.
En outre, il convient de tenir compte de certaines restrictions avant l’achat. Ainsi, les petits coffres-forts domestiques offrent assez peu d’espace pour y stocker un métal précieux comme l’argent. Car le métal blanc, bien que précieux, a une densité de valeur nettement plus faible que l’or ou le platine par exemple. Les coffres-forts plus grands et d’un volume plus important ne sont pas seulement nettement plus chers. Beaucoup de gens n’ont pas la place de le faire chez eux.
Le stockage de l’argent dans un coffre-fort à domicile entraîne souvent d’autres frais. C’est par exemple le cas si vous souhaitez protéger votre métal précieux par une technique de sécurité moderne, comme un système d’alarme. Même si vous parvenez à stocker de l’argent chez vous en toute sécurité grâce à des investissements appropriés, d’autres problèmes risquent de se poser. Ainsi, de nombreux appartements ordinaires ne sont pas conçus pour le stockage de grandes quantités d’argent.
Des problèmes sont liés à la charge au sol, qui est généralement de 150-300 kg par mètre carré au maximum dans les immeubles d’habitation. Souvent, un grand coffre-fort sans contenu dépasse déjà la charge maximale au sol. Les améliorations techniques peuvent rapidement s’avérer coûteuses. Par conséquent, les coffres-forts à domicile sont souvent insuffisants ou chers, surtout en ce qui concerne le stockage sûr et efficace de l’argent.
Conserver l'argent dans un coffre-fort hors du domicile
Une alternative au stockage de l’argent dans un coffre-fort à domicile pourrait être de le conserver dans un coffre-fort hors du domicile. Ceux-ci sont loués non seulement par les banques et les négociants en métaux précieux, mais aussi par des entreprises qui se sont spécialisées dans ce service.
Les coffres-forts indépendants des commerçants et des banques en Suisse et au Liechtenstein proposés par Swiss Gold Safe sont particulièrement intéressants. D’une part, ces deux pays sont connus dans le monde entier pour leur stabilité politique, leur prospérité économique et le respect des droits de propriété. D’autre part, vous bénéficiez souvent d’une plus grande discrétion et d’une meilleure sécurité auprès des entreprises spécialisées dans les coffres-forts. En effet, certaines banques n’investissent guère dans les techniques de sécurité les plus modernes. Cela s’explique par le fait que la location de coffres-forts ne fait plus partie de leur activité principale, mais constitue simplement une sorte de revenu supplémentaire ou de service au client.
Chez ces prestataires, le stockage d’argent en toute sécurité n’est donc possible que de manière limitée. Souvent, ils ne proposent que de petits coffres-forts dans lesquels vous ne pouvez conserver que des objets de valeur d’un poids maximal de 25 à 30 kilos. Une telle limite ne pose souvent pas de problème pour les métaux précieux particulièrement denses comme le platine ou l’or. Mais si vous souhaitez conserver de l’argent, vous atteindrez assez rapidement cette limite.
De manière générale, le rapport entre la valeur du métal précieux stocké et le prix de location du coffre-fort est plutôt défavorable pour l’argent. Cela s’explique par le fait que le montant de la location est généralement indépendant de la valeur du contenu. Si vous avez de toute façon loué un coffre-fort pour y conserver du platine, de l’or, des papiers importants ou des bijoux précieux et qu’il y a encore de la place, de petites quantités d’argent y seront bien conservées. Mais si vous souhaitez stocker de grandes quantités d’argent, un coffre-fort n’est pas la solution optimale.
Stocker l'argent en toute sécurité dans un dépôt franc sous douane
Pour de nombreux épargnants, la meilleure option est de stocker l’argent dans un dépôt franc sous douane en Suisse. Il s’agit d’un entrepôt spécial pour les objets précieux tels que les métaux précieux, les antiquités ou les pièces de collection particulières. Ce dépôt est contrôlé par l’Administration fédérale des douanes. Vous pouvez y stocker de l’argent en toute sécurité, car il s’agit d’installations de haute sécurité dotées d’une technique d’alarme ultramoderne et d’un personnel de sécurité formé. De plus, il y a un point fort particulier à noter. Si vous souhaitez importer de l’argent en Suisse, vous devez en fait payer la TVA à l’importation et les droits de douane.
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L’argent peut toutefois être stocké dans des entrepôts sous douane en franchise de TVA et de droits de douane. Cela est dû au fait que ces entrepôts spéciaux ne font pas partie du territoire douanier suisse. Stocker de l’argent hors taxe dans un dépôt franc sous douane est très simple : achetez la quantité d’argent souhaitée auprès d’un négociant qui vous propose de livrer directement le métal précieux dans un dépôt franc sous douane et donnez l’ordre correspondant. Si vous revendez plus tard votre argent au sein du dépôt franc sous douane ou si vous le retournez au négociant, il reste exonéré d’impôt. Le dédouanement et l’imposition ne sont nécessaires que si l’argent quitte un jour le dépôt franc sous douane.
Conserver l'argent - mais comment ? Stockage individuel vs. stockage collectif
Si vous souhaitez stocker de l’argent dans un entrepôt intérieur ou un dépôt franc sous douane, vous avez généralement le choix entre deux options. Il s’agit d’une part du dépôt individuel et d’autre part du dépôt collectif. Les deux formes de stockage se caractérisent par des avantages différents. En fin de compte, le dépôt individuel présente plus d’avantages pour les épargnants que le dépôt collectif.
Dépôt individuel
Dans le cas du dépôt individuel, votre argent est stocké séparément et peut être clairement attribué. Pour cette forme de stockage, on utilise également les termes de dépôt séparé ou de dépôt ségrégé. Le stockage s’effectue dans des chambres fortes sur des palettes identifiées par les numéros de lingots ou de scellés correspondants. Le stockage séparé des métaux précieux et des valeurs garantit que vous récupérez exactement l’argent que vous avez déposé en cas de besoin et que vous pouvez également l’inspecter si nécessaire.
Le métal précieux reste à tout moment votre propriété et ne fait jamais partie de la masse en faillite de l’entreprise de stockage, même dans le cas improbable où celle-ci deviendrait insolvable. Si vous stockez votre argent dans un dépôt individuel, vous pouvez y accéder sans problème et documenter votre propriété sur certains lingots ou pièces.
Dépôt collectif
Alors que le dépôt individuel n’est proposé que par quelques entreprises de stockage en raison de l’effort d’organisation plus important, divers fournisseurs proposent le dépôt collectif. Dans ce cas, votre argent est conservé avec les stocks d’autres clients. Ainsi, en cas de livraison ultérieure, vous ne récupérez pas forcément le métal précieux que vous avez stocké, mais uniquement la quantité d’argent déposée dans la qualité correspondante.
Par conséquent, contrairement au dépôt individuel, le propriétaire ne peut pas non plus effectuer d’audit. Si vous faites conserver de l’argent de cette manière, vous ne pouvez donc pas inspecter ou contrôler votre stock d’argent. Étant donné que les frais de stockage collectif sont moins élevés pour les fournisseurs de stockage, le stockage est souvent moins cher. Toutefois, en cas d’insolvabilité de la banque, du négociant en métaux précieux ou de l’entreprise de stockage, les propriétaires d’argent risquent davantage de rencontrer des complications ou des retards.
Stocker de l'argent - mais sous quelle forme ?
Il existe de nombreuses variantes d’argent physique. Cependant, toutes ne conviennent pas de la même manière aux épargnants ou à un stockage efficace. Celui qui souhaite faire stocker de l’argent a surtout le choix entre les formes suivantes.
Lingots d'argent
Pour stocker de l’argent, les lingots sont dans presque tous les cas le meilleur choix pour les épargnants. Cela s’explique par le fait que les majorations par rapport à la valeur pure du matériau sont les plus faibles. Cela ne vaut toutefois pas pour les exemplaires qui ne pèsent que quelques grammes. Les lingots d’un kilogramme sont particulièrement appréciés et efficaces. Pour les budgets plus importants, des lingots d’argent de cinq et quinze kilogrammes peuvent constituer un bon choix. Les lingots sont parfaits pour le stockage dans des entrepôts hors taxes. En effet, ils sont facilement empilables et normalisés. De plus, ils peuvent être facilement inventoriés. Les épargnants devraient généralement se concentrer sur les lingots de fabricants renommés qui ont été certifiés par la London Bullion Market Association (LBMA). Cela garantit en effet les normes les plus élevées en matière de pureté, de qualité et d’origine. Par conséquent, ces lingots peuvent être vendus sans problème, y compris à l’international.
Pièces d'argent
Pour les épargnants, les pièces d’argent ne conviennent que partiellement au stockage de ce métal précieux. Cela s’explique surtout par le fait que la prime par rapport à la valeur du métal précieux pur est plus importante que pour les lingots plus lourds. Les coûts de frappe plus élevés en sont les principaux responsables.
En outre, le nombre de commerçants qui proposent ou achètent des pièces d’argent en dépôt franc est moins élevé. Par conséquent, les bénéfices réalisés lors de la vente sont généralement plus faibles. Ceux qui optent néanmoins pour l’argent sous forme de pièces devraient se concentrer sur les pièces d’investissement populaires. Celles-ci se distinguent par une large acceptation et répondent à des exigences élevées en matière de titre.
Parmi les pièces d’investissement en argent les plus répandues au niveau international, on trouve notamment la Maple Leaf, le Wiener Philharmoniker, le Krugerrand et l’American Eagle. Elles sont également disponibles en différentes coupures. Les pièces d’investissement en argent d’une once troy, soit 31,1034768 grammes, sont toutefois les plus populaires.
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Granulés d'argent
En principe, l’argent physique peut aussi être négocié sous forme de granulés. Parfois, il est relativement bon marché à l’achat, car contrairement aux pièces d’argent, il n’y a pas de frais de frappe. En outre, il est théoriquement possible d’acheter la quantité d’argent souhaitée. Toutefois, les offres s’adressent en premier lieu à l’industrie, aux affineurs ou aux bijoutiers. Ceux-ci n’achètent cependant pas les granulés d’argent nécessaires aux épargnants privés. Par conséquent, il est plus difficile pour les particuliers de trouver un acheteur. En outre, il est plus difficile de prouver la pureté des granulés d’argent. Ainsi, les épargnants qui souhaitent stocker de l’argent ou acquérir le métal précieux devraient opter pour d’autres formes que les granulés.
Bijoux en argent
Les bijoux en argent peuvent être précieux. Mais ils ne conviennent ni aux épargnants ni au stockage hors taxes. De nombreux bijoux ne sont souvent pas en argent pur. Ils contiennent des alliages et des pierres précieuses et ne conviennent donc pas aux personnes qui souhaitent conserver de l’argent et profiter des plus-values. La combinaison de différents matériaux – même précieux – rend également difficile une estimation précise de la valeur. De plus, la valeur des bijoux est soumise aux changements de mode et fluctue en conséquence. Les épargnants devraient choisir les lingots d’argent et conserver les bijoux en argent – surtout s’ils ont une valeur personnelle pour eux – dans un coffre-fort à domicile.