Comprare oro come forma di investimento
Conviene investire in oro? Quali vantaggi ha questo investimento? Ecco alcune possibilità di stoccaggio e vendita.
L’oro, essendo un metallo di grande valore, è considerato un ottimo investimento sin dai tempi antichi. Questo metallo prezioso, dalla purezza elevata, offre la possibilità di accumulare un capitale, facile da immagazzinare e da trasportare nonché poco soggetto alle crisi. Per secoli e ancora oggi, l’oro viene considerato un mezzo di pagamento e di scambio. Per molti investitori, dunque, l’oro rappresenta una scelta sicura e conveniente. Chi vuole investire in oro ha l’imbarazzo della scelta, in quanto questo metallo prezioso esiste in diverse forme. Sul mercato sono disponibili monete d’oro, lingotti, oggetti antichi e molto altro ancora.
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Monete o lingotti d’oro: cosa scegliere?
Molti investitori si chiedono se valga la pena investire in lingotti o in monete d’oro. Generalmente, il lingotto rappresenta una soluzione più economica delle monete. Disponibili in diverse classi di peso, inoltre, i lingotti garantiscono maggiore flessibilità nell’acquisto e nella vendita. I lingotti sono un buon investimento per principianti ed esperti. Attraverso le negoziazioni, infatti, è possibile procurarsi questi oggetti in oro senza investire somme eccessive. I lingotti sono facilmente scambiabili e presentano una minima differenza tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita. Da parte loro, le monete sono considerate un oggetto più interessante e tendono a essere preferite soprattutto dai collezionisti.
Le monete d’oro più popolari tra gli investitori
Investitori privati e collezionisti tendono a scegliere monete d’oro che presentano un’elevata finezza, dai 999/1000 in su. A seconda del tipo, gli investitori possono scegliere monete a partire da 1 grammo fino a 10 chilogrammi oppure da 1/20 di oncia a 20 once. La misura di riferimento è l’oncia d’oro, pari a 31,1035 grammi. Le monete d’oro solitamente vengono apprezzate per i loro disegni estremamente dettagliati e per le stampe di qualità.
Monete d’oro internazionali famose:
| Nome | Purezza | Paese |
|---|---|---|
|
American Eagle |
916.7/1000 |
USA |
|
Uccelli del Paradiso |
999.9/1000 |
Australia |
|
Britannia |
999.9/1000 |
Regno Unito |
|
Panda Cinese |
999.0/1000 |
Repubblica popolare cinese |
|
Goldmark |
999.0/1000 |
Germania |
|
Helvetia |
900.0/1000 |
Svizzera |
|
Krügerrand |
916.7/1000 |
Sud Africa |
|
Lunar Serie I - III |
999.9/1000 |
Australia |
|
Foglia d’acero |
999.9/1000 |
Canada |
|
Canguro Nugget |
999.9/1000 |
Australia |
|
Filarmonica di Vienna |
999.9/1000 |
Austria |
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Lingotti d’oro per gli investitori
I lingotti d’oro sono disponibili in varie forme, da 1 grammo a 1 chilogrammo. Sono inoltre disponibili lingotti d’oro da 1/10 di oncia a 400 once. Gli investitori scelgono essenzialmente lingotti da 400 once o da 100 grammi a 1 chilogrammo. I lingotti che pesano fino a 250 grammi, sono spesso realizzati con lamine d’oro. Un aspetto fondamentale per gli investitori è la purezza: i lingotti d’oro, infatti, dovrebbero avere una purezza pari al 99,9%.
Oltre ai classici lingotti, sono disponibili anche i così detti gettoni. I gettoni sono decorati con disegni elaborati e hanno il valore nominale stampato, ragion per cui sono spesso classificati tra le monete d’oro. Le unità più grandi sono di solito lanciate, con eccezioni. Per gli investitori, la tua multa importanza gioca un ruolo cruciale, il loro contenuto in oro dovrebbe costituire almeno il 99,9 percento. Una particolare tipologia è costituita dai lingotti Kinebar, che mostrano su una faccia un comune lingotto e sul retro un ologramma di sicurezza bidimensionale. Molto interessanti per gli investitori sono anche le barre d’oro. Queste assomigliano a barrette di cioccolata, dal momento che risultano composte da tanti pezzi da un grammo collegati tra loro. Hanno punti di rottura prestabiliti che permettono di dividere la barra e vendere una singola parte del blocco.
Noti produttori svizzeri e internazionali di lingotti d’oro:
- Argor-Heraeus SA, Svizzera
- C.Hafner GmbH + Co. KG, Germania
- Heimerle + Meule GmbH, Germania
- Heraeus Holding GmbH, Germania
- Johnson Matthey Ltd, Canada
- Münze Österreich AG, Austria
- PAMP S.A., Svizzera
- The Perth Mint, Australia
- Umicore AG & Co. KG, Belgio
- Valcambi SA, Svizzera
Cosa cercare quando si acquista oro?
Quando si acquista oro, bisogna prestare estrema attenzione all’autenticità del prodotto e alla certificazione LBMA rilasciata dalla London Bullion Market Association. Questa certificazione garantisce una purezza uguale o superiore a 995/1000. Anche nell’acquisto di monete, occorre concentrarsi sull’autenticità. Le monete con decorazioni molto popolari, infatti, tendono a essere spesso contraffatte. Per questa ragione, vale la pena esaminarle con grande attenzione prima di procedere all’acquisto. Diverse monete, tra le quali la Foglia d’acero canadese, sono dotate di caratteristiche anti-contraffazione. Tra i collezionisti, le monete speciali e i lingotti commemorativi rappresentano uno speciale investimento. Oltre al valore dell’oro, infatti, questi preziosi hanno un valore legato alla popolarità: i prezzi sono quindi elevati, mentre il pubblico di riferimento è costituito da un ristretto gruppo di acquirenti. I gioielli d’oro, invece, non sono considerati un investimento conveniente, dal momento che il costo dei gioielli supera di gran lunga il valore dell’oro puro. Nel rivendere i gioielli, dunque, bisogna prevedere una decisiva perdita di valore.
Dove rivolgersi per acquistare oro?
Il prezioso metallo dorato può essere acquistato nel modo più sicuro rivolgendosi ad affidabili rivenditori specializzati, come ad esempio il nostro partner Echtgeld SA. I commercianti solitamente offrono una scelta maggiore a prezzi più convenienti rispetto ad altri, alle banche per fare un esempio. Inoltre, al giorno d’oggi praticamente tutti i fornitori più quotati vendono i loro prodotti avvalendosi anche di verificate attività commerciali online.
Comprare oro in modo anonimo
Su richiesta, oro e argento possono essere acquistati in forma completamente anonima.
Gli investitori che desiderano procurarsi oro in modo anonimo possono farlo tramite il cosiddetto contratto spot. Con esso si acquistano monete d’oro, lingotti d’argento o altri tipi di metalli preziosi alla pari di un normale acquisto in negozio. Da gennaio 2020, tuttavia, il limite massimo per i pagamenti anonimi in contanti in Svizzera è stato ridotto a 15.000 franchi svizzeri. Si tratta di una misura generale di lotta contro il riciclaggio di denaro e il terrorismo.
Con l’acquisto in anonimo di oro, gli investitori possono comprare metalli preziosi in contanti fino a un valore di 14.999,99 CHF, senza che i dati dei clienti vengano registrati. Se gli importi in contanti superano questo limite per l’anonimato, i commercianti sono invece obbligati a verificare l’identità e registrare i dati dell’acquirente; inoltre, viene loro chiesto di chiarire se ci possano essere indizi di azioni illegali. Questo obbligo ha già spinto molti commercianti di metalli preziosi a non offrire più operazioni di cassa anonime. I fornitori interessati preferiscono un processo di acquisto tramite bancomat o carta di credito, oppure per mezzo di bonifico bancario o con un’operazione online. In questo modo i clienti possono comprare metalli preziosi nella quantità desiderata e l’identità viene memorizzata automaticamente.
Rispetto ad altri paesi europei, la Svizzera è molto più generosa per quanto riguarda l’anonimato del massimale in contanti: in Germania, ad esempio, il valore soglia è 2.000 euro. Con questo criterio si riesce a procurasi in forma anonima al massimo una moneta d’oro della emissione Krügerrand da un’oncia troy.
L'oro è soggetto all'IVA?
A differenza dei gioielli o dei prodotti d’investimento in metallo bianco, l’acquisto di oro da investimento in Svizzera e all’interno dell’Unione Europea (UE) non è soggetto all’IVA. Questa regola si applica con poche eccezioni, che riguardano ad esempio il conio a posteriori di monete d’oro storiche. L’oro da barra deve avere una finezza di almeno 995/1000.
Il motivo è che per legge l’oro da investimento viene considerato, appunto, un puro prodotto d’investimento. Scopra di più sull’oro e l’obbligo di IVA sui metalli preziosi nel nostro articolo Tasse sull’oro.
Cosa influenza il prezzo dell'oro?
L’andamento dei prezzi dei metalli preziosi dipende essenzialmente dalla domanda e dall’offerta del momento. Inoltre, il prezzo dell’oro risente anche dell’influenza degli andamenti congiunturali e delle crisi globali. Ad essi si aggiunge il settore della gioielleria che, in quanto principale acquirente, contribuisce in modo decisivo all’aumento dei prezzi dell’oro.
Vantaggi dell'oro rispetto ad altri metalli preziosi
A causa della sua grande densità di valore, l’oro è considerato da molti come protezione contro l’inflazione e viene spesso utilizzato anche per mettere al sicuro il proprio patrimonio. Inoltre, si distingue per ulteriori vantaggi rispetto ad altri metalli preziosi; l’acquisto di oro fisico rimane esente dall’IVA, diversamente da quanto accade per i metalli bianchi. In aggiunta, l’oro può essere conservato più facilmente dell’argento: infatti, a fronte di un valore d’investimento identico, il suo peso e la sua entità sono nettamente inferiori. Si consideri ancora che il costo di conio per l’oro è di solito inferiore, poiché ha un valore superiore all’argento per chilogrammo. Le franchigie consentono che il trasporto rimanga per lo più senza dichiarazione al momento del passaggio della frontiera (facendo però attenzione a rispettare le norme doganali specifiche per il rispettivo paese).
In sostanza, il prezzo dell’oro è determinato dalla domanda proveniente dalla produzione di gioielli e dal mercato degli investimenti. Di conseguenza, l’oro è meno vulnerabile alle fluttuazioni dei prezzi. Questa è una grande differenza rispetto ad argento, platino o palladio, il cui prezzo di mercato è definito anche da una domanda crescente o decrescente da parte dell’industria. In particolare, l’industria automobilistica utilizza sempre più metalli preziosi bianchi e grigi per i catalizzatori. Ma sono necessari anche nei componenti elettronici, nella tecnologia solare o nel trattamento delle acque.
Dove conservare i metalli preziosi?
L’oro, sotto forma di monete o di lingotti, può essere conservato in casa all’interno di una cassaforte. Per una maggiore sicurezza, è preferibile assicurare il metallo prezioso. Un’alternativa consiste nell’affittare una cassetta di sicurezza il cui contenuto è noto solo all’utente. In entrambi i casi, tuttavia, il proprietario dell’oro è scarsamente tutelato in caso di furto o, nel caso delle banche, in caso di bancarotta. Chi opta per il deposito bancario, inoltre, deve considerare che una copia della chiave della cassaforte resta sempre in banca. Nell’ipotesi di una espropriazione del capitale privato, dunque, il curatore fallimentare avrebbe accesso alla cassetta di sicurezza. Ciò non accade a chi opta per un deposito indipendente da banche, un sistema di sicurezza privato che permette di custodire i beni in maniera sicura e discreta.
- Ulteriori informazioni sul deposito sicuro e indipendente in Svizzera.
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Conclusione: più grande l’oggetto, migliore l’investimento
Chi vuole investire in oro dovrebbe optare per le monete o per le barre. Normalmente, a oggetti in oro più grandi corrispondono rincari minori. Inoltre, gli investitori dovrebbero sempre prestare attenzione alla purezza dell’oro e alla sua autenticità, in modo da concludere sempre acquisti garantiti. Infine, chi acquista oro deve valutare la soluzione migliore per il deposito: in una cassaforte privata, in una cassetta di sicurezza della banca o in un deposito indipendente da banche.
Cosa è importante sapere sull'acquisto di oro. In sintesi:
- Come forma di investimento, l'oro è disponibile in monete, lingotti o granuli. Ogni tipologia presenta pro e contra.
- Al momento della scelta dei prodotti, gli investitori dovrebbero prestare attenzione alla loro autenticità. I produttori certificati LBMA garantiscono purezza e qualità.
- In Svizzera, l'oro e altri metalli preziosi possono essere acquistati in forma anonima fino a un massimo di 15.000 CHF.
- A differenza dell'argento e di altri metalli bianchi, l'acquisto di prodotti di investimento in oro non è soggetto all'IVA.
- L'oro come prodotto d'investimento ha molti vantaggi rispetto all'argento, al platino o al palladio: ad esempio densità di valore, prezzi più stabili o costi di stoccaggio inferiori.
- Gli investitori devono considerare in anticipo un'adeguata variante di deposito.
FAQ
L’oro può essere acquistato al meglio in un paese politicamente stabile, sicuro e facilmente accessibile, con un sistema legale funzionante. L’oro dovrebbe provenire da produttori certificati LBMA. La Svizzera offre tutto questo.
La Svizzera è nota per la tutela incondizionata dei diritti di proprietà. Poiché l’oro da investimento è considerato un bene d’investimento per la costituzione di un patrimonio, monete o lingotti possono essere acquistati in Svizzera senza imposizione dell’IVA. Inoltre, le raffinerie federali Argor Heraeus e Valcambi sono tra le raffinerie più apprezzate a livello internazionale.
Il primo passo da compiere è intestarsi una delle nostre cassette di sicurezza. Quindi proceda con l’acquisto di oro, ad esempio presso Echtgeld AG, e stabilisca una data di consegna. Echtgeld consegna l’oro direttamente al caveau, quindi lei provvederà a depositarlo nella cassetta.
Stipuli un contratto di deposito con noi e acquisti l’oro dal nostro partner Echtgeld AG, che consegna direttamente al deposito. Riceverà una ricevuta di deposito con un elenco di tutti i metalli preziosi immagazzinati.
Si assicuri di acquistare barre solo da produttori certificati LBMA. Per le monete, si consiglia di comprare le classiche monete d’oro come Krügerrand, Maple Leaf, Filarmonica di Vienna, ecc.
L’oro può essere acquistato in Svizzera fino a un valore di 14.999 franchi svizzeri senza obbligo di registrazione. Se l’acquisto è di valore pari o superiore a 15.000 CHF, i commercianti di metalli preziosi sono tenuti a verificare l’identità dell’acquirente e a registrare i dati dei clienti. Inoltre, sussiste l’obbligo di chiarire se i fondi utilizzati per l’acquisto abbiano o meno un’origine legale. Solo in caso di sospetto deve essere effettuata una notifica alle autorità statali. Altrimenti, i dati dei clienti non vengono mai trasmessi alle autorità.
Fino a un limite massimo di 14.999 CHF, in Svizzera l’oro può essere acquistato in forma anonima in contanti. Solo quando il valore della merce è pari o superiore a 15.000 CHF, il commerciante deve registrare i dati del cliente. La transazione over-the-counter anonima è possibile solo presso un commerciante di metalli preziosi, nel suo negozio.
Sì, in determinate condizioni l’oro può essere soggetto all’obbligo di notifica:
1. Attraversamento della frontiera e dogana: se si entra in Svizzera, su richiesta sussiste solo l’obbligo di fornire informazioni. Quindi, solo su richiesta alla dogana svizzera, è necessario indicare quanti valori (incl. oro) si portano con sé. Inoltre, i prodotti di investimento in oro rimangono esenti da IVA. Per l’argento, invece, è necessario rispettare l’obbligo del versamento dell’IVA. Pertanto, le monete d’argento o i lingotti d’argento devono essere dichiarati regolarmente nella circolazione delle merci.
All’ingresso o all’uscita dall’UE possono sussistere ulteriori obblighi di notifica. Per ulteriori informazioni, contatti l’amministrazione doganale competente del paese dell’UE.
2. Tasse: alcuni paesi applicano l’imposta sugli utili da capitale sulla vendita di prodotti in oro. Per altri stati, l’imposta sugli utili si estingue dopo un periodo di possesso di dodici mesi. Sono in seguito possibili detrazioni. Inoltre, per le persone domiciliate in Svizzera viene riscossa un’imposta patrimoniale sui metalli preziosi d’investimento, mentre i gioielli ne sono esenti. Per informazioni più dettagliate su quale regime individuale esiste nel vostro paese, si prega di consultare il proprio consulente fiscale o fiduciario.
L’oro può essere venduto senza difficoltà in Svizzera. Sia i commercianti di metalli preziosi che le banche acquistano oro. I tagli comuni di monete e lingotti e la certificazione LBMA costituiscono un vantaggio. Spesso si effettuano prima delle verifiche sull’origine dell’oro: le ricevute di acquisto originali o i certificati del produttore possono semplificare questo processo.