Un conto per metalli preziosi: acquistare facilmente oro o argento
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La soluzione di investimento per investimenti di capitale a breve e medio termine
Gli investitori in metalli preziosi che non vogliono custodirli da soli possono aprire un conto in metalli preziosi. Questa soluzione di investimento è offerta da diverse banche. In caso di vendita, spesso si ha un diritto alla consegna di reale oro o argento. È una formula con pro e contra, non adatta a tutti gli investitori. Un’alternativa è il deposito segregato di lingotti o monete presso un’azienda specializzata.
Il conto in metallo prezioso funziona in modo simile a un conto bancario: i clienti possono depositare qualsiasi somma sul conto in qualsiasi momento e quindi acquistare oro, argento, platino o palladio per accantonarli. Allo stesso modo, se necessario, il metallo prezioso può essere nuovamente venduto. In tal caso si fa riferimento ai prezzi giornalieri dei rispettivi metalli. A differenza del classico acquisto o vendita di lingotti o monete, questo modello di investimento si adatta a una strategia di investimento a breve e medio termine.
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Informazioni di base sul conto per metalli preziosi in Svizzera
In linea di principio, un conto in metalli preziosi è creato in modo simile a un classico conto personale o di risparmio, in cui vengono depositati i fondi. Tuttavia, in questo caso, non vengono risparmiati soldi, ma quote di metalli preziosi. Chi risparmia in oro non riceve interessi sul saldo, in tal caso. Inoltre, i depositi non sono generalmente effettivi presso le banche svizzere, con lingotti d’oro o d’argento fisici. Il conto metalli serve infatti solo per la manutenzione contabile e per il commercio di quote in metalli preziosi. Solo in caso di acquisto con consegna viene acquisita la proprietà di metalli preziosi fisici, a condizione che ciò sia regolato dal contratto.
La particolarità dei conti per metalli preziosi è che l’acquisto e la vendita sono sempre esenti da IVA, perché riguardano solo il metallo virtuale. Anche se il commercio di oro da investimento fisico è sempre esente da IVA, la situazione è diversa per palladio, platino e argento: in linea di principio, i metalli bianchi e grigi sono tassati con un’IVA legale, applicata sia in un negozio fisico che nel commercio online. In Svizzera, a partire da gennaio 2024, il tasso è dell’8,1 per cento. Per questo motivo, tali prodotti d’investimento vengono spesso custoditi in un deposito franco doganale svizzero, in modo che possano essere offerti esenti da IVA.
I titolari di un conto in metalli preziosi non devono acquistare lingotti d’oro o d’argento completi. Infatti, a rigor di termini, si acquistano solo quote di metalli preziosi e queste possono essere di qualsiasi importo, tanto quanto il budget per l’investimento. Si applicano prevalentemente come unità di misura le once o i grammi. Tuttavia, spesso è richiesta una quota minima. Gli investitori ricevono un’attestazione per il loro acquisto sul conto e, in caso di vendita, il saldo dei metalli preziosi viene detratto.
Sempre in tal caso, i titolari dei conti possono spesso scegliere tra un pagamento in valuta e una consegna dei metalli: sarà il contratto stipulato a specificare quale delle due strade sia effettivamente percorribile o, in caso, entrambe. In esso è spesso indicato in quali circostanze e in quale denominazione è possibile l’emissione sotto forma di lingotti. A seconda dell’accordo, può venir offerta anche la conversione in monete; tuttavia, questo di solito comporta commissioni elevate. Inoltre, lo spread più favorevole dei lingotti scade e in alcuni casi si accumulano importi elevati.
I conti di metalli preziosi sono offerti principalmente presso banche in Svizzera o in altri Paesi europei.
I conti in metalli preziosi presso la banca
Al giorno d’oggi, i conti di metalli preziosi sono offerti da molte banche come parte delle loro attività di investimento. Per fare ciò, come investitore, si apre un conto in oro o un conto in argento, in maniera del tutto simile a un conto di risparmio. Tuttavia, l’operazione presuppone la presenza di un conto bancario da cui trasferire i fondi sul conto in metallo prezioso. Di norma, è anche necessario scegliere un solo metallo prezioso: se si desidera investire in oro, argento e platino allo stesso tempo, si avrà bisogno di conti separati. Ad oggi, poche banche offrono una comoda gestione online per il conto dei metalli preziosi, per motivi di sicurezza. Gli ordini di acquisto o vendita devono essere effettuati principalmente per telefono o in loco. Inoltre, molti istituti bancari addebitano commissioni di mantenimento del conto per un conto per metalli. Pertanto, a seconda della quantità, una classica cassetta di sicurezza che custodisca metalli preziosi fisici potrebbe essere l’alternativa più economica.
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A differenza dei conti correnti, gli averi sui conti svizzeri di metalli preziosi non sono generalmente coperti da un’assicurazione sui depositi. Questo a meno che non sia concordato un rimborso contrattuale in una valuta Fiat.
- IMPORTANTE: Vale anche la pena sapere che i conti in metalli preziosi rappresentano un debito della banca. Dovesse verificarsi una sua situazione di insolvenza, il metallo prezioso cadrebbe nella massa fallimentare. A seconda del contratto, gli investitori ricevono eventualmente un risarcimento pari all'assicurazione dei depositi.
Vantaggi di un conto in metalli preziosi
Il più grande vantaggio dei conti in metalli preziosi risiede sicuramente nello stoccaggio estremamente confortevole per gli investitori: infatti, come investitore non ci si deve preoccupare della custodia sicura dei lingotti di metallo prezioso. Pertanto, il cliente non si deve fare carico nemmeno di spese di trasporto o di spedizione. A differenza dell’acquisto di derivati di metalli preziosi, la maggior parte delle banche svizzere non addebita una commissione per conti in metalli preziosi. Quindi, quando si va a esaminare la questione dei conti in metalli preziosi o ETF, il conto in oro è in vantaggio.
Inoltre, i conti in metalli preziosi offrono un’elevata liquidità. Il credito può essere ampliato o rivenduto in qualsiasi momento molto facilmente, senza lunghi periodi di attesa. Ciò vale anche per i margini di trading più bassi (spread) rispetto ai metalli preziosi fisici. A seconda delle dimensioni del conto per metalli preziosi, le tasse annuali possono essere inferiori rispetto a quelle della gestione di una cassetta di sicurezza.
Svantaggi dei conti in metalli preziosi
A differenza di un classico conto di risparmio o di deposito a termine, un conto di metalli preziosi non le farà guadagnare interessi sulle quote di oro o argento risparmiate. I rendimenti possono essere ottenuti solo se si vendono le proprie quote di metalli preziosi, sfruttando un favorevole andamento dei prezzi. Inoltre, non si è proprietari di metalli preziosi fisici, si ha diritto alla consegna solo se si vendono le quote.
Come i conti privati classici, anche i conti di metalli preziosi sono interessati dallo scambio automatico di informazioni (AIA): ciò significa che le banche sono obbligate a scambiare informazioni sui conti finanziari con altri stati. Tale misura mira a contenere l’evasione fiscale e il riciclaggio di denaro. Inoltre, il possesso di conti in metalli preziosi deve essere indicato nella dichiarazione dei redditi in Svizzera. In caso di consegna di prodotti d’investimento fisici in argento, platino o palladio, l’IVA deve essere versata più la tassa di consegna.
È sempre necessario tenere anche conto del rischio di controparte; il conto in metalli preziosi rappresenta un debito della banca e diventa quindi parte della massa fallimentare in caso di fallimento della stessa.
Per chi è adatto il conto per metalli preziosi?
I conti con metalli preziosi possono essere utilizzati sia da investitori privati che da società e l’investimento può avvenire sia a medio che a lungo termine. Il conto in oro è particolarmente adatto per gli investitori che amano investire in metalli preziosi, ma non vogliono occuparsi delle modalità. Inoltre, è vantaggioso per quegli investitori che desiderino depositare regolarmente importi fissi o variabili e quindi creare un ammontare. Gli esperti, però, consigliano a chi possiede già metalli preziosi di rinunciare ad aprire un ulteriore conto aggiuntivo per metalli, poiché di solito non è possibile far convergere i due investimenti, oppure diviene economicamente sconveniente.
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Per grandi quantità di metalli preziosi, una cassetta di sicurezza o una cassaforte possono rivelarsi più vantaggiosi di un conto di metalli preziosi. Ciò è dovuto principalmente alle commissioni, che derivano dal valore della merce e sono calcolate in percentuale. Inoltre, un’opzione aggiuntiva è costituita da un deposito d’oro presso un commerciante invece di deposito individuale. Soprattutto coloro che si preoccupano di non venire esposti al rischio di fallimento bancario dovrebbero evitare i conti in metalli presso tali istituti: essi infatti rappresentano un debito della banca e confluiscono nella massa fallimentare nel caso in cui la banca presso la quale viene gestito il conto in metalli fallisca.
L'alternativa: custodia separata di metalli preziosi
Invece di un conto per oro o argento, oppure come alternativa al classico deposito di metalli preziosi, si può anche investire il proprio capitale direttamente in lingotti e monete di metallo prezioso fisico. Perché un’altra strada è ricorrere alla custodia individuale segregata di metalli preziosi presso Swiss Gold Safe. Questa soluzione è adatta sia per oro fisico che per quanto riguarda i metalli bianchi, che possono venire custoditi in esenzione dal pagamento dell’IVA usufruendo di un deposito franco doganale in Svizzera.
Swiss Gold Safe è una società privata specializzata che offre diverse soluzioni di stoccaggio per metalli preziosi e altri oggetti di valore, ma non gestisce conti di metalli preziosi. Di conseguenza, i prodotti di investimento saranno sempre di sua proprietà. Anche nell’improbabile caso di fallimento di Swiss Gold Safe AG, la sua proprietà del metallo prezioso depositato rimane garantita. I suoi metalli preziosi non confluiscono nella massa fallimentare in caso di deposito individuale presso Swiss Gold Safe, a differenza di quanto accade quando si possiede un conto per metalli preziosi presso una banca.
Va anche chiarito che la gestione separata consente lo stoccaggio di metalli preziosi specifici, che vengono registrati tramite numeri di lingotti o sigilli. Inoltre, la custodia singola offre molti vantaggi rispetto alla custodia collettiva. I gestori di depositi privati non sono tenuti a partecipare alle politiche di condivisione dei dati AIA o FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act, la legge sulla conformità fiscale dei conti esteri). Questa forma di custodia indipendente dalle banche e neutrale rispetto ai i commercianti è adatta sia per i cittadini svizzeri che per quei clienti internazionali, che desiderino conservare metalli preziosi per investire in quantità illimitate e completamente assicurate.
Riepilogo informazioni sul conto in metalli preziosi
- Il conto in metalli preziosi è un concetto di investimento offerto da molte banche.
- Gli investitori possono acquisire quote in oro, argento, platino o palladio e mantenerle sul conto. Allo stesso modo, le quote possono essere nuovamente vendute.
- In una vendita, gli investitori ottengono il valore monetario. Al momento del pagamento è anche possibile la consegna dei metalli preziosi, se specificato nel contratto.
- Il conto in oro è adatto per gli investitori che vogliono investire in metalli preziosi, ma non vogliono occuparsi della gestione delle scorte.
- A seconda dell'offerta e della quantità, le spese di gestione del conto possono essere superiori alla manutenzione di una cassetta di sicurezza. Sono calcolate in percentuale sul valore del bene.
- In caso di fallimento bancario, le quote di oro e argento confluiscono nella massa fallimentare, in quanto costituiscono soltanto un credito nei confronti della banca. Gli investitori ricevono in ogni caso un'assicurazione forfettaria sui depositi.
- In alternativa, la custodia individuale segregata per metalli preziosi fisici che viene offerta da Swiss Gold Safe è senza obblighi di notifica, indipendente dalle banche e a prova di fallimento.