Herencia de caja de seguridad
¿Qué sucede con la caja de seguridad en caso de fallecimiento?
Las cajas de seguridad son ideales para proteger activos privados, efectivo o documentos importantes. Además de las cajas de seguridad bancarias, muchas personas prefieren cajas de seguridad proporcionadas por empresas especializadas por razones de discreción. Por lo general, solo el cliente o una persona de confianza con la autorización correspondiente tienen acceso. Cuando el propietario fallece, los herederos deben conocer la existencia de la caja de seguridad para tener acceso. Los testadores deben preverlo a tiempo e informar a sus familiares. Esto también se aplica en caso de incapacidad legal.
Hoy en día, las cajas de seguridad se utilizan habitualmente para almacenar de forma adecuada metales preciosos, como lingotes o monedas de oro. Estos activos sirven a menudo como protección contra la inflación, como respaldo para la jubilación o como reserva para tiempos difíciles. Es habitual también que la planificación implique legarlos a hijos o nietos. Por estas razones, muchos usuarios de cajas de seguridad buscan contratos de arrendamiento a largo plazo.
Quienes deseen mantener en secreto la existencia de una caja de seguridad hasta el final tienen la opción de revelarla en el testamento, de modo que su contenido forme parte de la masa hereditaria. Si no se toman otras precauciones en el testamento, se aplicará la herencia legalmente establecida para los valores almacenados. Sin embargo, esta sucesión varía según el país, como se puede leer en el siguiente párrafo. Además del último deseo, hay otras formas de informar a los herederos sobre la caja de seguridad. Asimismo, los testadores deben dejar una llave de modo que se permita el acceso, o bien proporcionar la información correspondiente. También hay otros aspectos adicionales importantes que el donante y sus herederos deben tener en cuenta en relación con la herencia de una caja de seguridad.
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Las disposiciones legales de los proveedores de cajas de seguridad
Ya sea una caja de seguridad bancaria o una caja de seguridad privada en una empresa de almacenamiento como Swiss Gold Safe en Suiza o Liechtenstein, cuando el proveedor de la caja de seguridad se entera de la muerte del cliente, el acceso al compartimento de seguridad se bloquea automáticamente. Esta es una práctica normal para proteger el contenido frente al acceso no autorizado. Las disposiciones legales que se aplican en caso de fallecimiento establecen que los herederos deben presentar un comprobante de derecho antes de que se les permita el acceso al compartimento de seguridad. Sin este comprobante, la institución no puede permitir el acceso al sistema de cajas de seguridad. Durante todo el proceso de esclarecimiento, la caja de seguridad permanece intacta y los valores almacenados siguen estando seguros.
Se requiere un certificado de herencia o un certificado sucesorio que los herederos deben solicitar a la administración de sucesiones del cantón o municipio. Dado que, generalmente, también se determina el derecho a heredar, suele transcurrir algunas semanas hasta que finalmente se emite el certificado.
Además, se establece que solo las personas mencionadas en el certificado de herencia o la comunidad hereditaria que figuran en tales documentos tienen acceso al compartimento de seguridad. Sin embargo, la comunidad también puede designar a una persona de confianza y otorgarle la autorización correspondiente. En este caso, la persona autorizada tendrá acceso al compartimento de seguridad y actuará en nombre de los herederos. Es importante saber que tal autorización debe ser certificada ante notario para ser reconocida por la empresa de almacenamiento.
La condición básica es que los herederos o el representante autorizado tengan en su posesión la llave de la caja de seguridad. Por lo general, la empresa de almacenamiento no conserva llaves de repuesto, sino que entrega al cliente todas las copias (generalmente dos) al abrir la caja de seguridad. esta es también la forma de proceder de Swiss Gold Safe. Después, el cliente es el responsable de guardar de manera segura las llaves de la caja de seguridad. Hay varias opciones para esto, como guardar las llaves en un escondite o depositarlas con un notario. Además, se ofrecen depósitos especiales de llaves para abogados, notarios o empresas de seguridad. En caso de pérdida de todas las llaves, solo queda la apertura por parte de un servicio de cerrajería especializado.
Lo que se aplica a los documentos en otros idiomas
Dado que la ley de sucesiones del lugar de residencia del cliente es vinculante (ver párrafo de a continuación), los documentos necesarios como el certificado de defunción y el certificado de herencia están redactados generalmente en el idioma oficial del emisor. Sin embargo, para que los herederos tengan acceso realmente al compartimento de seguridad, la empresa de almacenamiento debe aceptar estos documentos. Esto requiere que los textos legales contenidos en ellos sean inequívocos.
Por razones de claridad, el proveedor de la caja de seguridad puede exigir que los documentos en otros idiomas se traduzcan por escrito. La traducción debe estar certificada ante notario. Los herederos deben tener en cuenta esto, ya que este proceso requiere un cierto tiempo de procesamiento. El proveedor proporcionará información, si se solicita, sobre qué documentos en otros idiomas se aceptarán sin traducción.
Muerte del propietario de la caja de seguridad: ¿qué se debe tener en cuenta?
Quienes planean legar el contenido de su caja de seguridad a los herederos deben asegurarse de que, en última instancia, no sean las autoridades y los tribunales quienes decidan sobre la distribución y el uso. Porque si no hay testamento o no hay indicaciones acerca de la caja de seguridad, se aplicarán automáticamente las disposiciones legales de sucesión. Y los procesos asociados pueden llevar mucho tiempo, incluso en casos de sucesión clara y sin disputas. De hecho, en el caso de una herencia completamente clara y sin incidencias, pueden pasar meses entre la muerte y la emisión del certificado de herencia. Este período de espera se prolonga en casos de herencias ambiguas.
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Si se desea que los valores almacenados en la caja de seguridad estén accesibles para los herederos a corto plazo, es mejor planificar esto de antemano. Por ejemplo, esto se puede hacer a través de un poder depositado en el proveedor de la caja de seguridad (ver siguiente sección). Alternativamente al testamento, que a menudo es un proceso prolongado pero seguro, los testadores y herederos también pueden redactar conjuntamente un contrato de herencia que sea vinculante para ambas partes. Sin embargo, a diferencia del último deseo del difunto, dicho contrato no se puede modificar unilateralmente.
Asimismo, es posible transferir parte de los activos almacenados o todo el inventario durante la vida del testador a sus beneficiarios. Por ejemplo, la caja de seguridad puede cancelarse y abrirse a nombre del nuevo propietario, o se puede alquilar una caja de seguridad adicional. Por ejemplo, una caja de seguridad privada e independiente de los bancos en Suiza o, alternativamente, una caja de seguridad también independiente de los bancos en Liechtenstein.
El poder en la empresa de la caja de seguridad
Los clientes de cajas de seguridad también pueden permitir que personas de su confianza accedan al compartimento de seguridad. En Swiss Gold Safe, esto se puede llevar a cabo a través de un formulario de autorización especial que esté depositado en la empresa. Como resultado, cónyuges, familiares u otras personas de confianza tienen poder para todas las operaciones relacionadas con la caja de seguridad, incluidos los depósitos y retiros.
Es importante saber que tal autorización no se puede crear sin el conocimiento de la persona o personas de confianza. Para que la autorización sea válida, debe ser firmada personalmente por las personas indicadas en el formulario. Además, se requiere una copia certificada del documento de identidad. Esta autorización mantiene su validez incluso en caso de fallecimiento del cliente, en caso de su declaración de desaparición, en caso de pérdida de capacidad legal o en caso de quiebra. Sin embargo, la autorización no anula la presentación del certificado de defunción ni el certificado de herencia en caso de fallecimiento, ya que el formulario no puede invalidar ninguna ley. A diferencia del proceso de liberación, el propietario puede retirar los derechos de autorización en cualquier momento de manera independiente.
¿Es la herencia en la caja de seguridad igual en todo el mundo?
La ley de sucesiones está sujeta a reglas y leyes diferentes en todo el mundo. Incluso en el mismo país, las pautas pueden variar de cantón a cantón o de municipio a municipio. Por esta razón, en principio se aplica la ley de sucesiones en el lugar de residencia principal del cliente. La ubicación del depósito de la caja de seguridad no es decisiva. Por ejemplo, si un cliente de Viena tenía una caja de seguridad en Suiza, automáticamente se aplican las leyes austriacas de sucesión al distrito respectivo de su residencia.
- Nota: ¿tienes metales preciosos en almacenamiento individual? En caso de herencia, hay algunas diferencias en comparación con el almacenamiento en cajas de seguridad. Puedes obtener más información en el artículo "Herencia y sucesión en el almacenamiento individual".
La caja de seguridad en caso de pérdida de capacidad legal
No solo la muerte del inquilino puede hacer necesario transferir el contenido de la caja de seguridad, sino también la pérdida de capacidad legal. Esto puede ser causado por una enfermedad o un accidente. Sin embargo, muy pocos clientes se preparan para esta situación. Además, la jurisprudencia en este caso es a menudo compleja y requiere de un abogado familiarizado con la regulación en el estado o cantón correspondiente.
Para los cónyuges, se activa habitualmente un derecho general de representación que también tiene en cuenta la administración de los activos del cónyuge. Sin embargo, a menudo las autoridades tratan el acceso a una caja de seguridad o su disolución como administración extraordinaria de activos, para lo cual se requieren aprobaciones extendidas. En Suiza, en el caso de familiares o parejas de hecho, la Autoridad de Protección de Niños y Adultos (KESB) es la responsable. Un poder depositado por el inquilino con pleno uso de sus facultades mentales (ver arriba) puede ayudar en este caso.
Herencia de caja de seguridad resumida
- Al constar la muerte del cliente, las empresas de almacenamiento están legalmente obligadas a bloquear el acceso a la caja de seguridad hasta que se aclare la sucesión.
- Para acceder a la caja de seguridad, los herederos deben presentar un certificado de herencia.
- La emisión de estos documentos, incluso en caso de una hrencia clara, lleva varias semanas o meses. Los testadores deben tener esto en cuenta.
- En principio, se aplica la ley de sucesiones del lugar de residencia principal del inquilino, incluso si la caja de seguridad se encuentra en otro país.
- Dado que los proveedores de cajas de seguridad no conservan, por lo general, llaves de repuesto, los herederos deben tener una llave original de la caja de seguridad. Por ejemplo, esta puede ser depositada ante notario.
- Los testadores deben informar a sus familiares sobre la existencia de la caja de seguridad durante su vida. Por ejemplo, a través de una sección en el testamento, un contrato de herencia o una autorización.
- Los propietarios de cajas de seguridad también deben tomar precauciones en caso de pérdida de las facultades mentales, ya que la aclaración de una representación legal está sujeta a menudo a una jurisprudencia compleja.