Lasciare in eredità una cassetta di sicurezza
Cosa succede alla cassetta di sicurezza in caso di decesso?
Le cassette di sicurezza sono perfette per proteggere beni, contanti o documenti importanti. Molte persone preferiscono quelle fornite da aziende specializzate. Di norma, solo il locatario o una persona di fiducia con procura adeguata vi accedono. In caso di decesso, gli eredi devono sapere che esiste la cassetta di sicurezza: a tal fine, il titolare dovrebbe agire da subito, informando i propri parenti. Ciò vale anche per l’incapacità di intendere e volere.
Al giorno d’oggi, una cassetta di sicurezza viene spesso utilizzata per conservare adeguatamente metalli preziosi come lingotti o monete d’oro. I beni sono frequentemente un rifugio per proteggersi dall’inflazione, per integrare la pensione o come riserva per i momenti difficili. Non di rado si prevede di lasciarli in eredità ai figli o ai nipoti. Per questi motivi, molti utenti di cassette di sicurezza cercano contratti di locazione a lungo termine.
Coloro che desiderano mantenere segreta l’esistenza di una cassetta di sicurezza fino all’ultimo hanno la possibilità di annunciarla nel testamento, in modo che il contenuto diventi parte dell’asse ereditario. Se in questa decisione di ultima volontà non sono state prese ulteriori precauzioni, per i valori lasciati in custodia si applica la successione stabilita dalla legge. Tuttavia, questo varia a seconda del Paese, come si può leggere nel paragrafo seguente. Oltre all’ultima volontà, ci sono altri modi per informare gli eredi della cassetta di sicurezza. Inoltre, i testatori devono lasciare in affido una chiave, in modo da consentire l’accesso o fornire le informazioni appropriate. In aggiunta, ci sono altri punti importanti da considerare per il donatore e i suoi eredi rispetto al patrimonio custodito in una cassetta di sicurezza.
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Le disposizioni di legge dei fornitori di cassette di sicurezza
Indipendentemente dal fatto che si tratti di una cassetta di sicurezza bancaria o di una cassetta di sicurezza privata presso un’azienda di stoccaggio come Swiss Gold Safe in Svizzera o nel Liechtenstein, se il fornitore della cassetta di sicurezza viene a conoscenza della morte del locatario, l’accesso alla cassetta di sicurezza viene automaticamente bloccato. Questa è una pratica assolutamente normale per proteggere il contenuto dall’accesso di persone non autorizzate. Le disposizioni di legge che si applicano in caso di decesso stabiliscono che gli eredi debbano prima fornire delle credenziali: senza questo, l’istituto non può concedere l’accesso al locale delle cassette di sicurezza. Durante tutta la fase di chiarimento, la cassetta di sicurezza rimane intatta e i valori conservati restano al sicuro.
È necessario un certificato di successione, che gli eredi devono richiedere all’amministratore della successione del Cantone o del Comune. Poiché di norma viene accertato anche il diritto all’eredità, di solito passano alcune settimane prima che il certificato sia finalmente disponibile.
Inoltre, è stabilito che solo le persone menzionate nel certificato di eredità o che appartengono alla comunione ereditaria ivi elencata possano accedere alla cassetta di sicurezza. Tuttavia, la comunione ereditaria può anche designare una persona di fiducia e dotarla di una procura appropriata; in questo caso, la persona autorizzata ottiene l’accesso alla cassetta di sicurezza e agisce in nome degli eredi. È importante sapere che tale autorizzazione deve essere certificata da un notaio, affinché sia riconosciuta dalla società di deposito.
Il requisito fondamentale è che l’erede o il rappresentante autorizzato siano in possesso di una chiave della cassetta di sicurezza, perché di solito l’azienda non conserva chiavi di ricambio o di riserva, ma consegna al locatario tutte le copie (di solito due) all’apertura del contratto. Questa è anche la procedura di sicurezza di Swiss Gold Safe. Il cliente è quindi responsabile della conservazione sicura delle chiavi della cassetta di sicurezza e ci sono diversi modi per farlo. Infatti, le chiavi possono essere conservate in un nascondiglio o depositate presso un notaio. Inoltre, vengono offerte speciali modalità di deposito di chiavi presso avvocati, notai o società di vigilanza privata. In caso di perdita generale di tutte le chiavi, resta solo l’opzione di far aprire la cassetta da un fabbro specializzato.
Come fare con i documenti in lingua straniera
Poiché nel diritto di successione il domicilio del cliente è vincolante (vedi paragrafo sotto), i documenti necessari come il certificato di morte e il certificato di eredità sono solitamente formulati nella lingua nazionale del suo ufficio di riferimento. Tuttavia, affinché gli eredi possano effettivamente accedere alla cassetta di sicurezza, la società di stoccaggio deve anche accettare questi documenti. Ciò presuppone che i testi giuridicamente vincolanti ivi contenuti non causino equivoci.
Per motivi di chiarezza, il fornitore di servizi di cassette può richiedere che i documenti in lingua straniera siano forniti con una traduzione scritta. La traduzione richiede quindi l’autenticazione notarile. Gli eredi dovrebbero tenerne conto, poiché questo processo richiede un certo tempo di elaborazione. Su richiesta, il fornitore fornirà informazioni su quali documenti in lingua straniera siano riconosciuti anche senza traduzione.
Decesso del locatario: cosa considerare?
Coloro che intendono lasciare in eredità agli eredi il contenuto della propria cassetta di sicurezza dovrebbero già fare in modo che le autorità e i tribunali non decidano su destinazione e uso. Infatti, se non esiste un testamento o non vi sono informazioni sulla cassetta di sicurezza, le disposizioni legali della successione entrano automaticamente in vigore. E i processi richiesti possono estendersi per un lungo periodo di tempo. Anche in caso di successione del tutto chiara e indiscutibile possono trascorrere anche mesi tra il decesso e il rilascio di un certificato ereditario. Questo periodo di attesa aumenta molte volte in caso di eredità che richiedono un chiarimento.
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Se i valori custoditi nella cassetta di sicurezza devono essere messi a disposizione degli eredi in un breve lasso di tempo, è meglio che il processo venga pianificato in anticipo. Ciò è possibile, ad esempio, tramite una procura depositata presso il fornitore di servizi di deposito (vedere la sezione successiva). In alternativa al testamento, passaggio spesso lungo ma sicuro, il testatore e l’erede possono anche stipulare congiuntamente un patto successorio, che è reciprocamente vincolante. Tuttavia, a differenza dell’ultima volontà del defunto, tale patto non può più essere modificato unilateralmente.
Inoltre, è anche possibile trasferire una parte dei beni immagazzinati o l’intero ammontare ai propri beneficiari già durante la vita del testatore. La cassetta di sicurezza può essere disdetta e aperta a nome del nuovo proprietario o può essere affittata un’altra aggiuntiva. Ad esempio, una cassetta di sicurezza privata e indipendente dalle banche in Svizzera o in alternativa una cassetta di sicurezza indipendente dalle banche in Liechtenstein.
La procura presso l'azienda specializzata nella custodia
Gli affittuari della cassetta di sicurezza possono anche consentire alle persone di cui si fidano di accedere alla cassetta di sicurezza. Con Swiss Gold Safe questo può essere realizzato tramite uno speciale modulo di autorizzazione depositato presso l’azienda. In tal modo i coniugi, i familiari o altre persone di fiducia ricevono potere d’azione per tutti i movimenti relativi alla cassetta, compresi i trasferimenti in entrata e in uscita.
È importante sapere che tale procura per le cassette di sicurezza non può essere redatta senza la conoscenza della persona di fiducia. Questo perché, affinché l’autorizzazione abbia la sua validità, deve essere firmata personalmente dalle persone iscritte nel modulo. È inoltre necessaria una copia del documento d’identità confermata dall’autentica. Questa procura mantiene la sua validità anche in caso di decesso del cliente titolare irreperibilità, di perdita della capacità di agire o in caso di fallimento. Tuttavia, la procura non annulla la necessità di presentare un certificato di morte e un certificato di eredità in caso di decesso, in quanto il modulo non può prevalere su alcuna legge. A differenza del processo di rilascio, il locatario può revocare indipendentemente i diritti di autorizzazione in qualsiasi momento.
La successione per le cassette di sicurezza è uguale ovunque?
Il diritto di successione è soggetto a regole e leggi diverse nel mondo. Anche nello stesso Paese, le prescrizioni possono differire da Cantone a Cantone o da Comune a Comune. Per questo motivo, in linea di principio, il diritto di successione viene applicato facendo riferimento alla residenza principale del cliente. Dovi si trovi la cassetta di sicurezza non è un fattore decisivo. Ad esempio, se un cliente di Vienna ha mantenuto una cassetta di sicurezza in Svizzera, le leggi austriache sulla successione si applicano automaticamente, regolandosi in base al suo luogo di residenza.
- Nota: Si possiedono metalli preziosi in custodia singola? In caso di eredità, il procedimento sarà leggermente diverso da quello per le cassette di sicurezza. Può saperne di più nell'articolo Ereditare metalli preziosi in deposito individuale.
La cassetta di sicurezza e il caso di perdita della capacità di intendere e volere
Non solo la morte del locatario può rendere necessaria la consegna del contenuto della cassetta di sicurezza, ma anche l’incapacità di intendere e volere. Questa può essere causata da una malattia o da un incidente. Ma in realtà, pochi clienti si preoccupano di una simile eventualità. A peggiorare le cose, la giurisprudenza in questo caso è spesso complessa e richiede l’intervento di un legale che abbia familiarità con la regolamentazione nel rispettivo Stato o Cantone.
Per i coniugi, spesso entra in vigore un diritto generale di rappresentanza, che tiene conto anche della gestione dei beni del partner. Spesso l’accesso a una cassetta di sicurezza o il suo recupero vengono trattati dalle autorità come una gestione patrimoniale straordinaria, per la quale sono necessari consensi estesi. In Svizzera, l’Autorità svizzera per la protezione dei bambini e degli adulti (APMA) è competente per i familiari o le unioni coniugali. Una procura depositata dal locatario nella sua piena proprietà delle facoltà mentali (vedi sopra) può porre rimedio a questo.
Riepilogo sul tema lasciare in eredità la cassetta di sicurezza
- se vengono a conoscenza della morte del locatario, le imprese di stoccaggio sono obbligate per legge a bloccare l'accesso alla cassetta di sicurezza fino a quando non venga chiarita la successione.
- per accedere alla cassetta di sicurezza, gli eredi devono mostrare un certificato di eredità.
- il rilascio di questi documenti richiede già diverse settimane o mesi in caso di chiara successione: un aspetto che i testatori dovrebbero considerare.
- in linea di principio, il diritto di successione si applica alla residenza principale del locatario, anche se la cassetta di sicurezza si trova in un altro Paese.
- poiché i fornitori di cassette di sicurezza di solito non hanno chiavi di riserva, gli eredi devono disporre di una chiave di sicurezza originale. Questa può essere custodita presso un notaio, per esempio.
- i testatori devono informare i loro familiari dell'esistenza della cassetta di sicurezza già durante la loro vita. Ad esempio, in una sezione del testamento, con un patto successorio o una procura.
- gli affittuari dovrebbero anche considerare l'ipotesi di una perdita della capacità di intendere e volere, poiché il chiarimento di una rappresentanza è spesso soggetto a una complessa giurisprudenza.